직장인 연금 부자가 쓴 연금 이야기 2의 저자입니다.
①KODEX골드선물(H)②롯데리츠(REITs)③맥쿼리인프라연금계좌에서 투자할 수 있는가?①번은 연금저축펀드에만 ②, ③번은 퇴직연금(DC, IRP) 계좌로만 투자할 수 있다.
이처럼 어떤 상품은 연금저축펀드 계좌에서만 투자할 수 있고, 어떤 상품은 퇴직연금 계좌로만 투자할 수 있다.
자세히 정리해볼게.금융회사별 DC, IRP계좌투자상품
증권사는 거의 다 가능하다.
최근 은행→증권사로의 대규모 자금 이동에 놀라 은행들도 다양한 투자상품을 판매할 수 있는 시스템을 갖추고 있다.
Q. 원리금보장상품에는 무엇이 있는가? A. 예금, 이율보증형보험(GIC), ELB(주가연계채권) 등이 있다.
개인연금으로는 원리금 보장 상품을 매수할 수 없다.
놀랍게도 퇴직연금 시장에서 원리금 보장 상품의 비중이 90%에 가깝다.
펀드 등 원리금 비보장 상품에는 10% 정도만 투자하다 보니 선진국에 비해 퇴직연금 수익률이 매우 저조하다.
Q. ETF도 은행에서 팔던데? A. 은행에서 ETF를 직접 살 수는 없다.
은행이 요구하고 있지만 금융위원회는 안 된다는 입장이다
Q. 상장 리츠란 무엇인가?A. 부동산에 간접적으로 투자하는 펀드인데 주식시장에 상장해 실시간으로 사고팔 수 있는 투자상품이다.
퇴직연금 계좌에서 매수할 수 있다.
Q. 상장 인프라 펀드란?가. 사회간접자본의 건설 및 개발사업에 투자하는 뮤추얼펀드를 말한다.
주식시장에 상장해 주식처럼 거래할 수 있다.
연금저축펀드와 퇴직연금(DC, IRP)으로 투자할 수 있는 상품도 달라 금융사별로도 차이가 있다.
투자할 수 있는 상품은 날로 확대되고 있다.
미래에셋기준(2021.7기준) 연금저축펀드 417개 퇴직연금 374개 투자가능
ⓐ 연금저축펀드에서는 예금과 같은 원리금 보장 상품을 매수할 수 없다.
ⓑ 퇴직연금 계좌에서는 안전자산에 30% 이상 투자해야 한다.
ⓒ 일반 펀드나 ETF는 개인연금, 퇴직연금 계좌로 투자 가능하다ⓓ 위험한 ETF는 투자 금지ⓔ 퇴직연금에서는 파생형 ETF투자×ⓕ 상장인프라펀드는 퇴직연금뿐으로 okⓖ ETF 매매 시 수수료 차이가 있다Q. 위험자산투자제한이란?A. 연금이기 때문에 너무 위험한 상품에만 몰두하지 못하도록 투자에 제한을 둔 것이다.
퇴직연금에는 총 자산의 70%만 위험자산에 투자하고 최소 30% 이상은 안전자산에 채워야 한다.
이것이 싫어서 IRP보다는 위험자산 투자 제한이 없는 연금저축펀드를 선호하는 사람도 있고 원금을 잊기 싫어 예금에 숨겨두기 위해 IRP계좌를 선호하는 사람도 있다.
Q. 무엇이 안전자산인가?A.예금, 채권형 펀드, 주식 비중이 40% 미만인 혼합펀드 등 별도로 안전자산으로 분류해 놓은 금융상품을 말한다.
원금을 잃지 않는 안전한 상품이라는 뜻은 아니다.
Q.안전자산의 예를 든다면? A. 예금, 각종 채권형펀드, TIF혼합자산투자신탁, TDF2025혼합자산투자신탁 등이 있다.
Q.레버리지, 인버스ETF란? A. 상승할 때 두 배로 먹고(레버리지) 하락할 때 수익이 나는(인버스) 구조로 설계된 ETF로 연금계좌로는 투자할 수 없다.
Q. 파생형 ETF는? A. 퇴직연금으로는 투자할 수 없다.
예를 들어 미국 S&P500은 투자할 수 있지만 미국 S&P500선물(H)과 같은 파생형 상품에는 투자할 수 없다.
Q. 상장인프라펀드, 상장리츠는 A. 유일하게 연금저축펀드로는 투자가 안 되고 퇴직연금으로만 투자가 가능한 상품이다.
Q. ETF 매매 시 수수료는 있는가? A. 연금저축펀드 계좌에서는 ETF 매매 시 수수료가 붙지만(약 0.14%) DC나 IRP 계좌에서는 매매수수료가 없다.
매매 수수료 면에서 퇴직연금 계좌가 더 유리하다.
연금이야기2 구경(교보)
직장인 연금부자가 쓴 연금이야기2-교보문고 아무리 준비해도 걱정스러운 은퇴 후 인생연금으로 해결해야 100세 시대는 자연스러운 사회 모습이 됐다.
노년층의 평균수명이 급속히 향상되고 노인인구수가 상대적으로 증가하면서 각지의 노인문화시설 및 커뮤니티에서는 60~70세 정도에서는 노인대우도… 본 책 『샐러리맨 연금부자가 쓴 연금이야기2』는 평생을 샐러리맨으로 살아온 현직 공기업 직원이면서 『연금재테크』를 통해 지극히 현실적이면서도 든든한 은퇴 후 경제적 자유를 쌓고 있는 차경수 저자가 조언하는 『연금부자 되기』의 상세한 가이드북으로 20…url.kr
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